- La compañía trae a México un modelo desarrollado a partir de su experiencia financiando a exportadores indios que venden al mismo mercado.
RedFinanciera
Credlix prevé destinar más de 100 millones de dólares al financiamiento de empresas mexicanas al cierre de 2026, como parte de su estrategia para ampliar el acceso a capital de las compañías que participan en las cadenas de suministro orientadas al mercado estadounidense.
La plataforma de financiamiento al comercio, que en la actualidad trabaja con más de 100 empresas en Estados Unidos importadoras de productos mexicanos, anunció sus planes para fortalecer su presencia en el mercado mexicano y ampliar su alcance hacia más organizaciones.
El acercamiento de las cadenas de suministro al mercado estadounidense coloca a México en una posición privilegiada. Sin embargo, también supone limitación para las pequeñas y medianas empresas que sostienen la actividad exportadora y enfrentan dificultades para financiar el periodo entre la entrega de sus productos y el momento en que reciben el pago por ellos.
El Banco Interamericano de Desarrollo estima que el nearshoring podría generar cerca de 78 mil millones de dólares en oportunidades de exportación para América Latina y el Caribe, donde México representa una parte significativa de ese potencial gracias a sus acuerdos comerciales y su ubicación geográfica. Más de 80% de las exportaciones nacionales tienen como destino Estados Unidos, de acuerdo con Banco de México, principalmente en sectores como el automotriz, electrónico y aeroespacial.
Una economía construida sobre empresas pequeñas
Las micro, pequeñas y medianas empresas representan 99.8% de las unidades económicas en México y generan cerca del 72% del empleo formal, así lo señalan cifras del INEGI. Estas empresas desempeñan un papel fundamental en las cadenas de valor nacionales e internacionales. No obstante, gran parte enfrenta altos costos y pocas alternativas cuando necesitan capital de trabajo.
El BID ha señalado la necesidad de ampliar los mecanismos de financiamiento para las PyMEs que participan en las cadenas globales de valor. La presión es mayor cuando los plazos de pago entre los grandes compradores y sus proveedores se extienden, es ahí donde el efectivo de una empresa pequeña queda comprometido.
“La conversación en torno al nearshoring suele centrarse en las grandes plantas manufactureras y la inversión extranjera, el verdadero reto está en la base de la cadena de suministro: las PyMEs que necesitan liquidez para mantener sus operaciones mientras esperan recibir sus pagos”, señaló Rahul Garg.
Factoraje de exportación, clave para cerrar la brecha de financiamiento
El factoraje de exportación proporciona liquidez a los proveedores sin necesidad de garantías adicionalesni recurrir al balance de las MiPyMEs, que en muchos casos ya se encuentra apalancado. A diferencia del crédito tradicional, este mecanismo se basa en las cuentas por cobrar y en la entrega efectiva de los bienes, lo que permite financiar operaciones con base en activos circulantes y reducir la dependencia de garantías.
Credlix financia una parte de las cuentas por cobrar de los exportadores, con costos calculados de acuerdo con el número real de días de cada operación. Sus sistemas evalúan el riesgo de la transacción de manera individual y analizan el origen, la industria y el destino de cada producto, de esta forma, la compañía conoce las necesidades específicas de cada proveedor. Para sus procesos de evaluación de riesgo y operación se utilizan modelos de inteligencia artificial.
Un modelo desarrollado en India
Credlix desarrolló este modelo a partir de su experiencia financiando a exportadores indios. Empresas de los sectores de fabricación de cables y aeroespacial lograron ampliar sus exportaciones con el apoyo de este tipo de financiamiento y algunas de ellas posteriormente ingresaron a los mercados públicos.
El problema que enfrentaron esas empresas es el mismo que describen los proveedores mexicanos. En un mercado donde más de 3,000 exportadores de distintos sectores venden a Estados Unidos, Credlix identifica una oportunidad similar que aún está por desarrollarse.
“México tiene la ubicación geográfica, los acuerdos comerciales y la base manufacturera. Lo que hace falta es que el financiamiento llegue a las empresas que hacen posibles las exportaciones todos los días”, señaló Genette Herrera, Head de Credlix en México.
“India y México están resolviendo el mismo problema desde extremos opuestos del mundo”, agregó Garg. “Dos economías manufactureras, los mismos compradores y la misma espera para recibir los pagos. Lo que aprendimos financiando a los exportadores indios tiene un valor aquí, y lo que aprendamos aquí también tendrá valor de regreso en casa”.