- El objetivo es apoyar a usuarios a no entrar en moratoria y mantener bancos sólidos
RedFinancieraMX
En lo que se considera un plan de apoyo absoluto al sistema financiero para evitar quebrantos y desajustes en los estados contables de las instituciones bancarias, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), en conjunto con las autoridades financieras y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), lanzaron un nuevo paquete de medidas para apoyar a las personas y empresas en la reestructuración de créditos, con menores tasas de interés o extensión de plazos de pago, incluso quitas, a fin de mitigar los efectos económicos por el COVID-19.
El plan es uno de los más importantes, porque se estima que miles de personas han perdido su empleo y podrían entrar en moratoria, por lo que se procederá a una reestructuración con ajustes a la medida entre cada banco y usuario o acreditado.
Arturo Herrera, titular de la SHCP, y el presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Juan Pablo Graf Noriega, coincidieron en que el alargamiento de la pandemia obligó a tomar nuevas acciones que ayuden tanto a las empresas o personas que ya habían sido reestructurados, como a nuevos interesados en este tipo de esquema.
En un comunicado, la SHCP señaló que “esto con el objetivo de aminorar sus compromisos crediticios y proteger su patrimonio, al disminuir las mensualidades a pagar mediante reducciones de tasas de interés o extensiones de los plazos”.
La dependencia explicó que para que las instituciones financieras ajusten los esquemas de pago a la nueva realidad de las economías de los acreditados y sus familias, invariablemente deberá disminuir el pago que se venía realizando, al menos en un 25 por ciento, lo que implicará que se amplíe el plazo remanente hasta en un 50 por ciento del plazo original, así como disminuir la tasa de interés y hacer quitas de capital.
Para esto, las autoridades financieras, a través de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), decidieron implementar cuatro nuevas acciones:
1. Computar un monto menor de reservas específicas cuando se pacte una reestructura con el cliente.
2. Reconocimiento de las reservas específicas que se liberen por la reestructura de un crédito como reservas adicionales.
3. Podrán reconocer un mayor capital regulatorio al considerar las reservas adicionales como parte del capital complementario.
4. Reducir prudentemente los requerimientos de capital por riesgo de crédito.
Además, para incentivar la inclusión financiera y el otorgamiento de nuevos créditos los bancos realizarán lo siguiente:
1. Se extiende el uso del buffer de capital hasta el 31 de diciembre de 2021.
2. Se amplían los requerimientos de liquidez hasta marzo de 2021, con lo que los bancos podrán reducir transitoriamente sus buffers de liquidez por debajo del 100 por ciento de sus necesidades.
3. Se amplía a personas morales la regulación que permite la apertura de cuentas y contratación de créditos sin necesidad de que el cliente vaya a la sucursal. Además, se eliminan los límites establecidos para la contratación de créditos y apertura de cuentas facilitando la apertura de cuentas de identificación simplificada consideradas de bajo riesgo para SOFIPOs y SOCAPs.
Hasta ahora, 8 millones 622 mil 159 créditos se apegaron a la primera etapa de estos programas de apoyo, los cuales consistieron en el diferimiento parcial o total del pago de intereses o de capital por 4 o 6 meses, y 18 meses para créditos dirigidos al sector agropecuario o rural, todo ello sin la generación de intereses adicionales, cobro de comisiones por reestructuras, solicitud de garantías adicionales ni la restricción o cancelación de líneas de crédito, entre otras.
Estas son las nuevas medidas de apoyo para los clientes con créditos bancarios
“Ahora tenemos que entender que ese programa concluye su objetivo y tenemos que generar condiciones adicionales y que permitan ir reordenando el sistema financiero mexicanos, que todavía permita que haya facilidades para empresas y familias, pero teniendo en cuenta que el horizonte a través del cual se va a ir operando es un horizonte ya no de unas cuantas semanas, sino de algunos meses”, sostuvo Arturo Herrera.
Graf Noriega añadió que “las carteras que fueron reestructuradas pospusieron el pago de capital e intereses total o de manera parcial. En esas carteras se está terminando ese plazo y es necesario tomar medidas que atiendan las situaciones ya más a un mediano y largo plazo. La pandemia y sus impactos económicos todavía van a estar con nosotros por los siguientes meses”.
Medidas adicionales
Para efecto del Buró de Crédito y otras Sociedades de Información Crediticia (SIC), Graf Noriega explicó que se utilizarán “marcas suaves” para no afectar el historial crediticio de las personas, es decir, se deberá aplicar un tratamiento preferencial a los créditos que sean enviados con reestructuras por parte de las instituciones financieras a raíz de la pandemia.
En cuanto a las medidas que buscan dar un incentivo a los bancos y otros intermediarios financieros para que reestructuren los créditos de sus clientes se encuentra la extensión del uso del buffer (colchón) de capital hasta finales de 2021 y la ampliación de los requerimientos de liquidez hasta marzo de 2021, con lo que los bancos podrán reducir transitoriamente sus buffers de liquidez por debajo del 100 por ciento de sus necesidades.
También se amplía a personas morales la regulación que permite la apertura de cuentas y contratación de créditos sin necesidad de que el cliente vaya a la sucursal y, además, se eliminan los límites establecidos para la contratación de créditos y apertura de cuentas facilitando la apertura de cuentas de identificación simplificada consideradas de bajo riesgo para Sofipos y Socaps.
Herrera sostuvo que no habrá un paquete de apoyos fiscales adicionales a este plan de reestructura de créditos para la recuperación económica en 2021, por lo que los únicos recursos que habrá para dinamizar la economía provendrán del Presupuesto de Egresos de la Federación (PEF) enviado el pasado 8 de septiembre al Congreso.
Se reiteró que este paquete de medidas no sólo busca otorgar un alivio en la economía de los clientes beneficiarios, sino que contribuye a la recuperación económica del país proveyendo liquidez a familias y empresas. Al mismo tiempo, este nuevo mecanismo privilegia el compromiso del Gobierno de mantener finanzas públicas sanas y un sistema financiero sólido y resiliente.