- La institución bancaria redujo a sólo dos semanas la originación de créditos mediante el uso de IA, OCR y automatización en alianza con Google Cloud
RedFinanciera
Banco Covalto anunció la consolidación de su infraestructura operativa totalmente digital, respaldada por la autorización de nivel N4 expedida por las autoridades financieras mexicanas. Esta regulación faculta a la institución para efectuar la apertura remota de cuentas de crédito y de captación sin requerir la presencia física de los usuarios, marcando un hito en la inclusión financiera corporativa del país.
A través de la integración de herramientas de reconocimiento óptico de caracteres (OCR), automatización de procesos (RPA) e Inteligencia Artificial en colaboración con Google Cloud, la entidad ha logrado transformar los procesos de análisis crediticio. Con esta tecnología, el banco redujo los tiempos de dictaminación legal de actas constitutivas a tan sólo unos minutos, logrando concretar la originación de créditos garantizados en un plazo promedio de dos semanas.
“Nuestra condición de banco digital enfocado de origen en el sector empresarial evita la pérdida de clientes conforme estos escalan en tamaño, ofreciéndoles un ecosistema de servicios financieros continuo sin necesidad de recurrir a múltiples entidades,” indicó David Poritz, cofundador y CEO de Covalto.
A diferencia de los modelos bancarios tradicionales que dependen de redes de sucursales e infraestructura física para el manejo de efectivo, Covalto opera bajo un esquema eficiente sin cajeros ni ventanillas físicas. Esta estructura optimizada permite canalizar las eficiencias de costos directamente hacia la tasa activa de su portafolio comercial y reducir los costos de adquisición de clientes.
La plataforma tecnológica procesa los expedientes a través de un sistema BPM (Business Process Management) que integra el análisis crediticio con bases de datos públicas para la validación rápida y confiable de perfiles corporativos.
Esta capacidad operativa cobra especial relevancia al aplicarse al sector productivo nacional, donde Banco Covalto concentra 90% de su cartera de crédito pyme bajo esquemas de garantía en estrecha colaboración con la banca de desarrollo. Este modelo permite canalizar financiamientos accesibles que van desde 150,000 pesos para microempresas hasta líneas estructuradas de hasta 500 millones de pesos para grandes corporativos comerciales.
“El uso de modelos de Inteligencia Artificial aplicados a la lectura y dictaminación de documentación corporativa elimina los cuellos de botella tradicionales en la evaluación crediticia y estandariza la atención integral a las empresas,” expuso Sergio Arias, director general adjunto de Banco Covalto.
La oferta tecnológica del banco se complementa con una suite integral de herramientas para la gestión de liquidez empresarial, tales como arrendamiento financiero, factoraje directo para descuento de facturas, administración fiduciaria y cuentas de inversión. Esta flexibilidad permite acompañar a las empresas en cada etapa de su ciclo de vida financiero.
Con esta convergencia entre tecnología de vanguardia, regulación N4 y esquemas de garantía con la banca de desarrollo, Banco Covalto reafirma su compromiso con el fortalecimiento del tejido empresarial y el desarrollo económico en México.