- Yucatán, Campeche y Quintana Roo experimentan gran dinamismo
RedFinanciera
Desde el sureste hasta el norte de México, cada estado juega un papel único en el tejido económico del país, lo que contribuye a un crecimiento inclusivo y sostenible. Aunque se han logrado avances significativos, todavía existen desafíos importantes que deben abordarse para lograr una inclusión y desarrollo de servicios financieros digitales.
Los servicios financieros digitales han crecido rápidamente en economías en desarrollo, especialmente durante la pandemia de COVID-19. Aunque los canales digitales son importantes, los canales físicos siguen siendo clave en aquellas áreas sin acceso a internet.
La incorporación de nuevas tecnologías financieras en el sector bancario de México es un proceso complejo y multifacético. Según datos de Statista, el sector fintech y, en particular, la banca digital, se destacan por su creciente uso de recursos digitales como internet y dispositivos móviles. Esta evolución permite una amplia gama de aplicaciones, actores y recursos que complementan el sistema tradicional. Sin embargo, la transformación de la estructura bancaria mexicana está limitada por la compleja realidad socioeconómica del país, donde el acceso a las tecnologías de la información y al sistema financiero es, en muchos casos, limitado.
Estados líderes en desarrollo económico y financiero
La mayoría de los estados que concentran la generación de PIB en el país, son también sedes de las principales empresas reguladas y no reguladas para la generación de oportunidades y oferta de servicios financieros como préstamos, inversiones, wallets, etc.
Ciudad de México
La capital es el epicentro de la innovación financiera, con múltiples startups fintech y bancos tradicionales implementando tecnologías avanzadas para mejorar la accesibilidad y la eficiencia de los servicios financieros.
Nuevo León
Conocido por su fuerte base industrial y comercial, ha visto un aumento significativo en la adopción de servicios financieros digitales. Monterrey, su capital, se ha convertido en un hub para empresas fintech que ofrecen soluciones innovadoras como pagos digitales, préstamos en línea y gestión de inversiones.
Jalisco
Guadalajara, la capital de Jalisco, es conocida como el “Silicon Valley” mexicano debido a su vibrante ecosistema tecnológico. Aquí, tanto instituciones financieras tradicionales como nuevas empresas fintech están adoptando tecnologías como blockchain, inteligencia artificial y big data para mejorar la oferta de servicios financieros.
Querétaro
Este estado ha emergido como un centro para la innovación tecnológica y la adopción de servicios financieros digitales. Querétaro se está convirtiendo en un lugar clave para el desarrollo de nuevas soluciones fintech, gracias a su ubicación geográfica en la región del bajío, así como los esfuerzos recientes del gobierno estatal por atraer inversión e impulsar la digitalización, esto ha derivado en creciente comunidad de startups y el apoyo del gobierno local a la tecnología y la innovación.
Yucatán
Yucatán ha hecho avances significativos en la inclusión financiera a través de la adopción de servicios digitales. Mérida, su capital, se está posicionando como un centro para el desarrollo de tecnología financiera, con un enfoque en mejorar el acceso a servicios bancarios para comunidades desatendidas.
Crecimiento y estadísticas de inclusión financiera
Yucatán, Campeche y Quintana Roo han experimentado un crecimiento significativo en los últimos años, derivado del turismo, la industria manufacturera y la petrolera. En términos de inclusión financiera, han implementado programas para fomentar el uso responsable de servicios financieros y el desarrollo económico. La implementación y oferta de sistemas y servicios que puedan evolucionar con el mercado es clave y la oportunidad que ofrecen estos mercados emergentes no puede desaprovecharse.
Es importante destacar que la zona sur de México ha tenido grandes oportunidades de crecimiento con la construcción de obras de infraestructura en 2023, como el Tren Maya, el Aeropuerto Internacional de Tulum “Felipe Carrillo Puerto”, el Puente Nichupté y la renovación del bulevar Colosio de Cancún, que generaron miles de empleos.
Quintana Roo quedó como el estado con mayor crecimiento económico durante el último trimestre del 2023, al registrar un aumento del 10.7 %, de acuerdo con los resultados del Indicador Trimestral de la Actividad Económica Estatal (ITAEE) del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi). También se observaron aumentos significativos en Campeche, con un crecimiento del 109 %, y en Yucatán, con un 9 % de incremento, demostrando un panorama positivo en estas economías estatales.
Oaxaca, Guerrero y Michoacán enfrentan desafíos en términos de inclusión financiera y desarrollo económico. Sin embargo, han mostrado avances y potencialidades en estos aspectos con programas de educación financiera, acceso a servicios financieros en áreas marginadas y el apoyo a emprendedores, clave para mejorar la inclusión financiera y el desarrollo económico en estos estados.
Según los resultados del ITAEE del INEGI, Oaxaca logró un crecimiento económico significativo con un 8. 3%, seguido de Michoacán con una variación entre 2 y 6 %, mientras que Guerrero obtuvo una variación anual negativa inferior al 2 %.
El crecimiento, desarrollo e inclusión financiera en estos estados se da en parte al turismo, inversión pública y la amplia cobertura de programas sociales, así como los eventos culturales que logran un incremento en el movimiento económico, como la pesca deportiva, exposiciones de arte y alimentos, conciertos, y la Guelaguetza, donde el turismo no solo es local, sino internacional, como sucede con sus festivales internacionales como el Festival Internacional de Jazz de Mazunte.
En temporadas recientes, estos eventos que, en cierta medida además, han detonado la gentrificación en zonas clave del estado, fomentan también el uso de medios digitales para adquirir productos y servicios, lo que lleva a hacer menor uso del efectivo. No obstante, de acuerdo con datos de la más reciente Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF 2021), el 78.7 % de la población entre 18 y 70 años prefiere el uso del efectivo para realizar transacciones mayores a 501 pesos. Este reciente fenómeno de movilidad social en el estado sin duda presenta un desafío para incrementar las cifras del uso de servicios digitales financieros, ya que la encuesta también describe que el porcentaje de uso de tarjetas de débito (12.3 %) o crédito (3.4 %) es muy bajo y menciona otras herramientas como transferencias, cheques o tarjetas prepagadas por debajo del 3.3%.
Con base en información de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), las estimaciones del Índice Citibanamex de Inclusión Financiera 2021 muestran que durante 2021 cuatro entidades fueron consideradas de inclusión financiera muy alta: CDMX, Nuevo León, Quintana Roo y Baja California Sur.
Las entidades con alta inclusión financiera fueron: Sonora, Coahuila, Baja California, Colima, Tamaulipas, Sinaloa, Querétaro, Chihuahua y Aguascalientes. Jalisco, Morelos, Campeche, Nayarit, Yucatán y Tabasco tuvieron una inclusión media y Durango, Veracruz, Guanajuato, San Luis Potosí, Michoacán, Hidalgo y Tlaxcala una inclusión baja.
Estrategias para lograr una alta inclusión financiera
Para lograr una alta inclusión financiera, es necesario implementar una serie de estrategias y políticas que faciliten el acceso a los servicios financieros a toda la población, como:
– Colaboración público-privada para el desarrollo de iniciativas sostenibles para la inclusión financiera.
– Promover la educación financiera.
– Ampliar los accesos a servicios financieros básicos.
– Fomentar el uso de las nuevas tecnologías financieras.
– Implementar las regulaciones adecuadas.
– Diseñar políticas y programas para la inclusión de los grupos vulnerables.
– Facilitar el acceso a créditos para emprendedores y pequeñas empresas.
– Mejorar el desarrollo de la infraestructura financiera.
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La banca de inclusión en México es fundamental para el desarrollo económico y social del país. Aunque se han logrado avances, todavía existen desafíos importantes que deben abordarse para lograr una inclusión financiera completa. Es necesario seguir trabajando en la expansión de sucursales bancarias y la adopción de tecnologías financieras para llegar a todos los rincones del país y garantizar el acceso de todos los mexicanos a los servicios financieros.